Четверг
13 Дек 2018
12:01
Вы вошли как Гость
Группа "Гости"Приветствуем Вас Гость
RSS
 
Семейное служение
Главная Мой профиль Регистрация ВыходВход
глава 5 »
Материалы

Семинары

Статьи

Игры в группе

Мультимедиа

Поделки

Картинки


Полезные ссылки

ГЛАВА ПЯТАЯ

ПРАКТИЧЕСКИЕ СОВЕТЫ ПО ПОГАШЕНИЮ ФИНАНСОВЫХ ДОЛГОВ

 

 «Всему своё время», совершенно справедливо заметил Соломон (Еккл. 3:1). В контексте нашего предмета, можно сказать, что есть время приобретать долги, но рано или поздно приходит время и выплачивать их. И любой, кто в прошлом был связан или до сих пор остаётся связанным долгом, согласится с метким замечанием Рона Блу, что «долг – это западня – попасть в неё не составляет никакого труда, но попытки выбраться оттуда граничат с невозможным… Залезть в долги так же легко, как скатиться вниз с ледяной горы. Вылезти из долгов так же трудно, как взобраться на ту же гору».

По причине того, что выплата долга является такой трудной задачей, многие люди пытаются найти другие способы, как обойти её. На западе, например, неплательщики могут прибегнуть к банкротству. В странах бывшего Советского Союза, где такой возможности нет, некоторые пытаются скрыться от своих кредиторов, другие молятся о чуде, а кто-то просто налагает на себя руки. Однако следует заметить, что «трудная задача» не то же самое, что «непосильная задача» и поэтому, насколько бы трудно ни было, её необходимо ответственно решить. Лари Беркетт, консультирующий сотни людей, заключает, что борьба за свободу от долгов является вполне естественным явлением.

примерно половина всех супружеских пар… не возвращаются после первой встречи. Они ждут либо гарантированного чуда, либо какого-то моментального решения. Но поскольку вы свои долги накопили не за три месяца, вы не вылезете из них за три месяца. Что касается чудес, то я видел, как Бог совершал чудеса, но гораздо чаще Он даёт тем, кто нарушил Его принципы, возможность выбраться путём упорного труда. Пожалуй, так уроки запоминаются намного лучше.

 

 

Подготовка к выплате долга

Непрестанно молитесь

Успех в выплате долга, как и в любой другой сфере жизни, в конечном счёте, зависит от Божьего благоволения и помощи. Следовательно, первый практический шаг, с которого следует начать, чтобы покончить с долгом – это молитва. «Предай Господу дела твои, и предприятия твои совершатся» (Прит. 16:3). В этом изречении присутствует два фактора: роль человека и роль Бога. От человека требуется искание Божьей силы и полное доверие Его водительству, а  Бог по благодати Своей дарует успех. Александр Нокс, комментируя этот стих, пишет:

Боящиеся Бога заблуждаются, думая, что они зависимы от неожиданных поворотов судьбы и случайных событий. Неожиданности, если Богу будет угодно, будут происходить, но случайности – никогда… Только давайте при помощи Божьей благодати держаться того пути, на котором Бог так опекает путников,  и тогда мы можем быть совершенно уверены, что, хотя мы и не замечаем ничего необычного, невидимая Божья рука направляет ход всех событий, защищая от невосполнимых потерь, даруя великие блага и обеспечивая наилучший исход каждого дела.

Говоря о практическом применении этого стиха, нужно сказать, что молиться надлежит не о том, чтобы Господь побудил богатого человека уплатить наши долги, а о том, чтобы Господь дал нам мудрость, как составить план выплаты долгов, сил и здоровья для нелёгкого труда и долготерпение, чтобы довести этот труд до конца. Ведь стих так и звучит – «предай Господу дела твои». Кроме того, молиться нужно на протяжении всего процесса погашения долга, а не в начале только.

 

Заручитесь терпением кредитора

Одна из характерных ошибок многих несостоятельных должников заключается в том, что они пытаются избегать всяческих контактов со своим заимодавцем. Такое поведение, во-первых, безответственно, а во-вторых, бесполезно. Должник в любом случае не избежит расплаты; этим он только навредит отношениям со своим заимодавцем.  Наоборот, «при возникновении затруднений с погашением… кредита необходимо незамедлительно вступить в переговоры с кредитором с целью получения отсрочки на часть платежей либо рассрочки, т.е. изменения порядка последующих платежей в пользу заёмщика».

Люди, сведущие в сфере финансов уверяют, что кредиторы оказываются более готовыми пойти на переговоры, чем заёмщики. «Ваш кредитор сам заинтересован в переговорах с вами. Ему НЕ выгодно забирать «силой» свои деньги у Вас, так как при таком развитии сценария он потеряет часть своих денег. Поэтому кредитор не заинтересован идти на крайние меры. Он открыт к общению с Вами». Об этом простом, но очень важном шаге нужно всегда помнить и не пренебрегать им.


Составьте финансовый бюджет

Наличие постоянных долгов свидетельствует о беспорядке в области финансов. Чтобы продвижение к независимости от долгов было эффективным, а также во избежание дополнительных проблем, совершенно необходимо подчинить движение финансов контролю. Такой контроль осуществляется при помощи бюджета. Суть этого понятия очень просто представил Дэвид Рейган. «Бюджет, это не что иное, как умелое пользование ресурсами. Оно включает в себя знание того, сколько денег поступает и сколько расходуется, а так же, на что они расходуются».

Понятие о бюджете признавалось естественным и необходимым ещё в древности. Иисус говорил: «кто из вас, желая построить башню, не сядет прежде и не вычислит издержек, имеет ли он, что нужно для совершения ее, дабы, когда положит основание и не возможет совершить, все видящие не стали смеяться над ним, говоря: этот человек начал строить и не мог окончить? (Лук. 14:28-30). Пользу, приносимую бюджетом, невозможно переоценить. Благодаря этому инструменту, решается проблема несоответствия между доходом и расходом. Это достигается с помощью тщательного отслеживания и изъятия из плана лишних трат, без которых вполне можно обойтись.

Один молодой человек узнал о преимуществах ведения подробного бюджета. Он решил на собственном опыте узнать так ли это. Для этого ему пришлось немного потрудиться с ежедневными записями, которые он вносил в разные статьи расходов: питание, медицина, коммунальные услуги, и т.д.  Уже в середине месяца это занятие показалось ему скучным и бесполезным. Но последний день месяца поверг молодого человека в шок. Он раскрыл тетрадь с записями и подсчитал сумму трат за один месяц. Вначале он подумал, что ошибся в подсчётах и пересчитал всё снова. Цифра оказалась неизменной – 650 долларов! «Это слишком, слишком много, чтобы быть правдой»,- подумал он и взял калькулятор в третий раз. Но и в этот раз всё сошлось.

После своего кошмарного открытия, молодой человек подошёл к своей жене и назвал сумму их совместных трат. Но она тоже ему не поверила! После нескольких бесполезных попыток убедить её, муж предложил жене самой сделать подсчёт. В конце концов, ей пришлось поверить. Записи неуклонно свидетельствовали о том, что значительная сумма была израсходована на услуги такси, ненужные безделушки и различные лакомства.

Таким образом, бюджет является профилактическим средством против подобных излишеств. Более того, он позволит не только сэкономить и найти финансы на выплату долга, но и в будущем начать сберегать деньги.

И последнее слово о бюджете: «он приносит пользу только тогда, когда им пользуются».

 

Составьте план выплаты долгов

Ещё одним важным шагом на пути к финансовой независимости является составление плана выплаты долгов. Для этого, во-первых, нужно составить перечень всех долгов. «Перечень ваших долгов поможет установить приоритетность их сокращения». А во-вторых, нужно определить какова процентная ставка по каждому кредиту. Если начисляемая процентная ставка у каждого кредитора практически одинаковая, то будет разумным погасить сначала наименьший долг. Небольшой долг легче всего одолеть, а видение положительных результатов может послужить в качестве ободрения. Если разница в процентных единицах значительная, то следует погасить сначала долги с более высоким процентом. Благодаря такой стратегии можно сократить срок выплаты долгов, потому что сокращается общая сумма долгов.

 

Процесс выплаты долга

Увеличьте доход

Найдите дополнительный заработок

После подготовительного этапа наступает изнурительный процесс выплаты долга. На этом этапе нужно найти ответ на один существенный вопрос: где взять деньги, чтобы, помимо заботы о своих нуждах и нуждах семьи, погасить задолженность? В качестве возможного ответа можно рассмотреть вариант дополнительного заработка. Если есть возможность увеличить количество рабочих часов или подыскать работу, помимо основной, то процесс выплаты долга можно в определённой мере ускорить. Этот вариант нужно тщательно обдумать и оценить все «за» и «против».

Если обстоятельства не препятствуют, то, при поиске дополнительного дохода нужно учитывать два важных правила. Во-первых, нужно принять решение все дополнительно заработанные деньги использовать только для погашения долга. Такая принципиальность необходима ввиду человеческой склонности тратить больше заработка. А во-вторых, сверхурочные рабочие часы не должны причинять ущерба отношениям с Господом и с семьёй. Дополнительный заработок имеет смысл только тогда, когда он оказывает помощь семье. Если же он причиняет ущерб, то его целесообразность не оправдывается.

 

Продайте лишнее имущество

Второй источник дохода, который может оказать некоторую помощь в погашении долга, это  продажа имущества. Речь идёт о лишнем имуществе, разумеется, под которым нужно понимать не только завалявшийся хлам. Это могут быть и новые вещи, которые были куплены не потому, что были необходимыми, а потому что продавались по сниженным ценам. Чтобы определить в отношении какой-нибудь вещи, лишняя она или нет, нужно спросить: можно ли обойтись без неё? Если применить этот критерий ко всему, чем вы владеете, то скорее всего обнаружите, сколько всего у вас лишнего: одежда, которая вам не нравится, набор пылящейся на чердаке посуды, ненужные книжные полки, запчасти от машины, которую вы давно продали, и даже двухэтажный дом, если ваша семья вполне может уместиться в одноэтажном.

Если же вы не являетесь владельцем лишних жилых квадратных метров, двух машин, роскошной мебели и т.д., то вполне возможно, что в вашем доме найдутся вещи по проще. Например, телевизор. Он есть у всех. Вот что советует Алексей Сало:

Продайте «члена семьи». Однажды я смотрел соц. опрос на тему, что для Вас значит телевизор. Я был поражен, когда один человек сказал, что в их семье телевизор – это такой же член семьи, как и ребенок, муж, или жена. Так вот, продав такого «члена семьи» Вы не только заработаете деньги, но и обретете массу свободного времени, свободу от агрессивной рекламы через телепередачи и различные шоу.

 

 Сократите расход

Когда сатана обольстил Еву, он воспользовался очень искусным методом. Он разрекламировал женщине плод, апеллируя к её органам чувств. Той же методикой обольщения пользуются многие фирмы, предлагая приобрести их товар.  Находясь под влиянием яркой рекламы, с одной стороны, и плотскими наклонностями, с другой, некоторые потребители полагают, что могут позволить себе купить всё, что им угодно. Это влечение бывает настолько сильным, что даже нехватка наличных средств не является препятствием. Однако такой радостный поначалу стиль жизни может привести к разочарованию, потому что игнорирует финансовые принципы.

Существует несколько базовых финансовых принципов, которые вы должны понимать. Они настолько просты, что вы можете подумать, что уже знаете их. Но в большинстве случаев, люди, оказавшиеся в беде, ведут себя так, будто этих принципов не существует. Итак, принцип первый: если ваши траты превышают ваш доход, вы находитесь на пути к долгу. Принцип второй: если ваши траты постоянно превышают ваш доход, вы находитесь на пути к катастрофе. Принцип третий: существует только две возможности исправить это положение: или увеличить доход или сократить расход.

Поскольку первый вариант, – увеличение дохода, уже обсуждался, пришло время обсудить второй – сокращение расходов. Существует два основных способа сокращения расходов: не путать желания с нуждами и совершенствовать умение покупать.

 

Не путайте желания с нуждами

Главный герой книги «Самый богатый человек в Вавилоне», Аркад, посоветовал своим ученикам тратить только девять из десяти заработанных монет, а одну из них сберегать. Его совет встретил бурю негодования. Ученики жаловались, что им и десяти монет не хватает, чтобы обеспечить свои потребности. Аркад возразил:

 То, что мы называем насущными потребностями, будет расти прямо пропорционально нашим доходам до тех пор, пока мы не воспротивимся такому порядку вещей. Не следует путать насущные потребности со своими желаниями. У каждого из вас… желаний больше, чем денег. Поэтому, сколько бы денег вы ни потратили, вы всё равно не сможете удовлетворить все желания. У каждого человека желаний больше, чем он в состоянии удовлетворить.

Современное общество одержимо пороком стяжания. Его лозунг – «давай, давай» (Прит. 30:15). Людям хочется иметь модные вещи, красивую мебель, дорогой телефон и т.д. и т.п. Всё это относится к разряду желаний, если не прихотей. Но Павел настаивает на другом типе мышления: имея пропитание и одежду, будем довольны тем (1 Тим. 6:8). Он говорит об умении быть довольным даже тогда, когда восполнены только основные нужды. Апостол считает, что этого достаточно. Если вы свободны от долгов, Бог позволяет некоторые сверх-необходимые вещи. Но если вы погрязли в долгах, то должны в чём-то  себе отказать».

 

Совершенствуйте умение покупать

Джейк Барнетт очень точно заметил, что сумма потраченных средств напрямую может зависеть от умения покупать.  «Я полагаю, что при удовлетворении одних и тех же нужд расходы одной семьи могут быть вдвое больше, чем другой, в зависимости от их покупательских привычек». Каждый, наверное, может вспомнить случай из своей жизни, когда он платил за какую-нибудь вещь, купленную в магазине, на порядок больше, чем она стоила на рынке.

В виду этого обстоятельства, было бы не лишне освоить некоторые полезные покупательские навыки. О некоторых таких навыках говорится в книге Притчей. «Дурно, дурно, говорит покупатель, а когда отойдет, хвалится» (Прит. 20:14). Обретение этих навыков поможет сэкономить финансы, которые пойдут в счёт погашения долгов. Некоторые рекомендации по совершенствованию умения покупать, можно почерпнуть у Джейка Барнетта и Говарда Дейтона.

 

Профилактика против долга в будущем

Перестаньте постоянно одалживать

Сперджен пишет: «курица любит класть второе яйцо на том месте, где она положила первое; если человек один раз задолжает, то он легко должает вторично». В этих словах есть смысл, потому что они отображают действительность. Поэтому, нужно покончить с привычкой, постоянно пользоваться чужими деньгами.  Можно сказать, что этот шаг является одним из решающих в борьбе за финансовую независимость. «Если вы перестанете одалживать, однажды, вы перестанете быть в долгу». 

 

Откладывайте сбережения для экстренных ситуаций

Хэйли утверждает, что «каждый человек непременно будет иметь расходы, которых он не ожидал. Но на самом деле, неожиданные расходы являются вполне предсказуемыми. Они будут происходить. Единственное, чего предсказать невозможно, это когда они произойдут и на что именно придётся тратиться».

Здесь возникает справедливый вопрос: почему многие люди не готовятся к столь очевидным обстоятельствам, требующим немедленного финансового вмешательства?

Зачастую, когда они пытаются втиснуть их в свой план расходов (бюджет), там не находится места, поэтому люди предпочитают игнорировать эти расходы до тех пор, пока не наступает кризис. Чтобы поступить иначе, им требуется внести поправки в другие сферы расходов, - жильё, автомобили и отпуска, чего делать не хочется. В результате возникает синдром страуса, прячущего голову в песок. Нужно сказать, что такое отношение к сбережениям не может быть оправдано. Библейская мудрость побуждает нас делать сбережения. Ветхий Завет повествует об Иосифе, управляющем Египта, который мудростью спас от голода целую страну и даже окружающие племена. А  мудрость его заключалась в том, что во время семи лет изобилия он подготовил запасы продовольствия, которыми кормился весь Египет в течение семи лет голода. Даже животный мир учит нас готовиться к трудным временам. Вот как оценил Агур дальновидность маленьких насекомых: «они мудрее мудрых: муравьи - народ не сильный, но летом заготовляют пищу свою» (Прит. 30:24, 25). «Бог хочет, чтобы мы готовились к зиме. Это одно из Его определений мудрости. Когда ваш доход стабилен и высок, это подходящее время чтобы отложить часть денег на худшие времена. Загляните вперёд. Подумайте о завтрашнем дне. Это не грешно. Это Божья мудрость»!

 ГЛАВА 6

Форма входа

Поиск по Библии

Календарь
«  Декабрь 2018  »
ПнВтСрЧтПтСбВс
     12
3456789
10111213141516
17181920212223
24252627282930
31

Сайты


Copyright MyCorp © 2018